Ликвидность недвижимости в Испании: как обстоят дела сегодня

Никто сейчас не возьмется со 100%-ной уверенностью предсказать, куда повернет рынок. Но чтобы обоснованно ответить на поставленный инвестором вопрос, давайте все-таки попробуем проанализировать основные известные сейчас факты и уже на их основе попытаемся спрогнозировать наиболее вероятный сценарий развития ситуации на рынке недвижимости Испании в обозримом будущем.

«Заработать на недвижимости Испании: насколько сейчас это реально?»

Именно такой вопрос на днях мне задал один российский предприниматель, всерьез планирующий инвестировать в зарубежную недвижимость.

А и правда, реально ли сейчас заработать на недвижимости Испании? Казалось бы, все очевидно. Налицо кризис. Границы закрыты. Туристов нет. Сделок нет. Никто ничего не покупает, не сдает. Рынок замер. И торопливые заверения некоторых местных риелторов и экспертов рынка, как мантру повторяющих «Все будет хорошо!», только подливают масло в огонь!

Никто сейчас не возьмется со 100%-ной уверенностью предсказать, куда повернет рынок. Но чтобы обоснованно ответить на поставленный инвестором вопрос, давайте все-таки попробуем проанализировать основные известные сейчас факты и уже на их основе попытаемся спрогнозировать наиболее вероятный сценарий развития ситуации на рынке недвижимости Испании в обозримом будущем.

Итак, факт номер 1: Испания — одно из самых привлекательных туристических мест. В 2019 году Испания заняла второе место в мире по количеству посетивших ее туристов — 83,7 млн человек, а по уровню туристической инфраструктуры находится на первом месте (согласно рейтингу, опубликованному Всемирным экономическом форумом). За последние 20 лет страна, взявшая курс на развитие этого сектора экономики, вложила сотни миллиардов евро в развитие инфраструктуры. И никакой вирус не уничтожит прекрасно построенные аэропорты, дороги, отели, парки, пляжи, а также отреставрированные памятники архитектуры и истории.

Факт номер 2: Сезон 2020 года для туристического сектора Испании уже потерян. По существующей на текущий момент информации, границы страны будут закрыты до конца лета. На долю въездного туризма приходится 12,3% экономики Испании, или почти €148 млрд. И даже если страну откроют для иностранцев раньше, туристическому сектору уже нанесен серьезный урон. По некоторым прогнозам, на восстановление прежнего уровня рынку потребуется около трех лет, а многие операторы заявляют, что не в состоянии пережить даже краткосрочное отсутствие туристов.

Факт номер 3: Рынок недвижимости Испании неразрывно связан с туристическим потоком. Кто из нас, приехав хотя бы раз в эту теплую гостеприимную страну, не мечтал прикупить здесь квартиру или домик у моря? И многие так и поступили. На долю иностранцев приходится порядка 45% покупок недвижимости в курортных зонах страны. В основном это граждане Великобритании, Германии, России, Франции, Нидерландов и Швеции. Многие местные застройщики ориентируют свои проекты исключительно на них. Соответственно, закрытые границы, карантинные меры, да и смена планов и приоритетов самих иностранных туристов и покупателей вследствие ухудшения их благосостояния неминуемо отразятся на рынке курортной недвижимости. И не в лучшую сторону.

Факт номер 4: В Испании люди живут и отдыхают не только на Средиземноморском побережье. Многие, наверное, удивятся, но в Испании существует жизнь не только в прибрежных районах Валенсии, Каталонии и Андалусии. Говоря о существенном влиянии иностранного покупателя на рынок недвижимости, я имел в виду в большей степени курортное Средиземноморское побережье. Все-таки 87% всех сделок в стране приходится на самих испанцев. И несмотря на незначительное снижение цен в 2019 году, спрос как на покупку, так и на аренду недвижимости до марта 2020 года продолжал поступательно расти.

Еще один менее известный факт: Испания — страна с одним из наиболее высоких в Европе уровней внутреннего туризма. Развитая транспортная инфраструктура, природное и климатическое разнообразие, а также наличие огромного количества культурных и исторических памятников подвигли испанцев совершить 178 млн туристических поездок внутри страны в прошлом году. И все они где-то останавливались, ели и отдыхали.

И факт номер 5: 2020-й — это вам не 2008-й. Многие помнят, насколько сильно кризис 2008–2012 годов ударил по рынку недвижимости Испании. Можно пытаться проводить аналогии и строить прогнозы, исходя из вероятного повторения ситуации. Однако такое сравнение абсолютно некорректно: оба этих кризиса имеют разные причины, текущую экономическую ситуацию в стране и, соответственно, разные пути выхода и последствия. До марта 2020 года экономика Испании показывала устойчивые тенденции к дальнейшему росту. Случившийся кризис имеет ситуативный характер, и в нем нет экономической подоплеки, как в 2008-м. Правительство Испании выделило огромные средства на ликвидацию последствий пандемии. Финансово поддержало малый и средний бизнес. Гарантировало отсрочки по коммерческой аренде, налогам и социальным платежам. Банки максимально снизили кредитные ставки. Принят и начал реализовываться, хотя и несколько хаотично, план по «распечатыванию» страны из карантина. И несмотря на то что по экономике нанесен серьезный удар, уверен, страна достаточно быстро от него оправится.

Итак, проанализировав перечисленные факты, какие можно сделать выводы и прогнозы применительно к рынку недвижимости?

Рост спроса и цен на городскую недвижимость. Ожидается рост спроса на недвижимость, расположенную в больших городах страны, таких как Мадрид, Барселона, Бильбао и Валенсия. Несмотря на их привлекательность для иностранного туриста, все это — крупные деловые, промышленные и логистические центры с большим количеством проживающего местного населения. Снижение ипотечных ставок и финансовые вливания в экономику должны положительно отразиться на покупательной способности испанцев, что приведет к росту спроса на жилую недвижимость в больших городах. Причем как для проживания, так и для инвестирования. После выхода страны из карантина значительная часть испанцев, потерявших работу, будут искать ее в крупных деловых центрах. Еще до марта 2020 года существовал высокий неудовлетворенный спрос на арендную городскую недвижимость в целом в Испании. Существующая ситуация грозит его только увеличить, что повлечет за собой и рост цен на аренду квартир. Существенное падение спроса на курортную недвижимость. Сильнее всего ситуация затронет рынок курортной недвижимости Средиземноморского побережья Испании. В первую очередь это коснется спроса, напрямую зависящего от восстановления иностранного турпотока. Существующий отложенный спрос, скорее всего, не будет реализован в полном объеме по причине изменения финансового положения многих потенциальных покупателей. Как долго продлится это ситуация и насколько сильно упадет спрос, зависит в основном от действий разных стран по открытию границ, а также от уровня падения благосостояния граждан Великобритании, Германии, России, Франции, Нидерландов и Швеции. Недолгое падение цен на курортную недвижимость. Вслед за спросом упадут и цены на курортную недвижимость. Первыми «дрогнут» существующие владельцы арендных квартир и апартаментов, срочно пытающиеся поправить финансовое положение за счет продажи своей недвижимости у моря, переставшей приносить доход. Первичный рынок окажется более стойким. В целях недопущения неконтролируемого падения цен застройщики займут в этом вопросе консолидированную позицию. И сейчас это им сделать гораздо проще: многие не имеют такой кредитной нагрузки, как во время кризиса 2008–2012 годов, и в состоянии обеспечивать или реструктуризовать свои кредиты, а отсутствие заложенной баснословной маржи не позволит им опустить цены более чем на 10%. Падение, безусловно, произойдет, но, скорее всего, окажется локальным и краткосрочным. Объем дисконтированных ликвидных квартир будет достаточно быстро выкуплен инвесторами, верящими в потенциал рынка и способными за счет собственных ресурсов и более низкой цены покупки переждать временное отсутствие спроса. И отсюда можно сделать еще один вывод: Появление на рынке бóльшего количества квалифицированных инвесторов. Ожидание падения цен на недвижимость при условии относительно скорого возврата, а по некоторым прогнозам и увеличения спроса, не может не вызвать интерес к рынку со стороны крупных инвесторов. Уже сейчас многими брокерами, представителями банков и консультантами по инвестициям фиксируется рост запросов на подбор крупных лотов дисконтированной доходной недвижимости в курортных местах и крупных городах Испании. При этом зачастую инвесторы говорят о планах по использованию рыночного затишья для проведения реконструкций и ремонтов в купленных квартирах, что должно повысить их стоимость и арендный потенциал. Некоторые планируют создание собственной системы управления недвижимостью, чтобы сократить операционные затраты и увеличить маржинальность арендного бизнеса. Дисконт на объекты HoReCa на Средиземноморском побережье. По похожему с рынком курортной жилой недвижимости сценарию, скорее всего, будет развиваться и ситуация на рынке недвижимости туристической инфраструктуры и общепита. Очевидно, что далеко не все владельцы отелей и ресторанов на Средиземноморском побережье будут в состоянии пережить длительное отсутствие массового иностранного туриста. Это подтверждают и начавшиеся появляться на рынке предложения по продаже отелей с дисконтом до 15% от докризисной цены. Крупные гостиничные сети и инвестиционные фонды также активизировались в поисках таких объектов. Однако количество отелей в любом случае ограничено, и существующее «инвестиционное окно» достаточно быстро закроется. Рост спроса на объекты HoReCa в районах внутреннего туризма. В то время, когда владельцы отелей на Средиземноморском побережье считают убытки от потерянного летнего сезона, их коллеги внутри страны смотрят в будущее достаточно оптимистично. Уже сейчас в разных провинциях начинают открываться отели, бары и рестораны, хотя и со многими ограничениями. В конце июня, к началу сезона отпусков и школьных каникул, жизнь внутри Испании должна полностью вернуться в нормальное русло. И нет сомнений, что первое, что сделают любящие путешествовать испанцы, — поедут с семьей в отпуск в одно из популярных мест внутри страны. Осознавая угрозу потери всей туристической отрасли, правительство Испании заявляет о всесторонней поддержке предприятиям, направленным на развитие внутреннего туризма. Соответственно, любые инвестиции в данное направление становятся крайне привлекательными в ближайшей перспективе.

А теперь отвечу на вопрос, заданный в самом начале: заработать на недвижимости Испании: насколько сейчас это реально? Это более чем реально.

Но, как и всегда при принятии важных решений, нужно знать ответы на три ключевых вопроса: что, где и когда.

Что покупать? Где покупать? Когда покупать?

Если мотивацией к покупке квартиры или дома в Испании является мечта о летнем отдыхе с детьми на теплом Средиземном море, то не стоит никого слушать, а нужно смело покупать то, что нравится! Зачастую хорошее самочувствие, настроение и время, проведенное с семьей, стоят всех денег мира. Тем более что, немного подождав и помониторив рынок, можно будет найти хорошую квартиру на вторичном рынке по очень привлекательной цене.

Если же целью покупки является доход, причем достаточно быстрый, то такому инвестору можно рекомендовать обратить внимание на отдельные квартиры в крупных городах Испании. Вероятно, цены там будут выше, чем на море. Но в случае приобретения жилья, расположенного в хорошей локации и нуждающегося в ремонте, после проведения соответствующих работ доходность от аренды такой недвижимости при стабильном потоке может составлять порядка 8–10% годовых, а в случае срочной перепродажи — от 15% до 20% на вложенные средства.

Квалифицированным же инвесторам можно рекомендовать инвестирование в следующие проекты:

выкуп крупных лотов готового жилья в курортных зонах с перспективой получения арендного дохода в течение двух-трех лет; выкуп отелей и иных объектов туристической инфраструктуры на Средиземноморском побережье Испании; новые девелоперские проекты в крупных городах Испании, таких как Мадрид, Барселона, Бильбао и Валенсия, и направленные на удовлетворение локального спроса; выкуп действующих и строительство новых объектов туристической инфраструктуры, направленных на удовлетворение внутреннего спроса; объекты коммерческой недвижимости (супермаркеты, офисы, склады, рестораны), имеющие долгосрочные фиксированные арендные контракты.

И при любом выборе стоит помнить, что «инвестиционное окно» в Испании в этот раз будет широким, но недолгим.

Курортная недвижимость на побережье будет переживать непростое время: многие операции купли-продажи могут просто не случиться.

Как covid-19 изменит жилищный рынок: упадут ли цены на недвижимость в Испании в 2020 году

Испания постепенно возвращается к обычной жизни: будущее теперь видится более ясно, и эксперты в области недвижимости начинают делать более точные
Прогнозы относительно перспектив рынка жилья. Раф Якоб, экономист, специализирующийся в области финансов, и член управляющего совета Asociaci? n Espa? ola de Personal
Shopper Inmobiliario (AEPSI), высказал свое мнение относительно того, каким будет рынок недвижимости после коронавируса в Испании в целом и в
Барселоне – в частности.

Ранние прогнозы состояния рынка недвижимости в Испании в 2019-2020 году мы публиковали здесь.

Кризис, абсолютно не похожий на тот, что случился в 2008 году

С самого начала пандемии стали раздаваться голоса, утверждающие, что рынок недвижимости ждет кризис, подобный тому, что разразился в 2008 году.
Тогда произошел взрыв пузыря на рынке недвижимости, и цены на жилье рухнули на 40%. Однако сегодняшняя ситуация коренным образом отличается
От тогдашней: как рынок недвижимости, так и финансовый рынок сейчас находятся в гораздо лучшем состоянии, нежели 12 лет назад.

Уровень долгов собственников сегодня намного ниже, у многих имеются накопления, а ставки по ипотеке в Испании находятся на рекордно
Низком уровне.

Сегодня нет никаких оснований ожидать снижения цен, хотя бы немного приближенного к уровню 2008 года. Однако очевидно, что экономика парализована,
И рецессия неизбежна, а состояние рынка недвижимости напрямую зависит от здоровья экономики.

Эксперт отмечает, что сравнивать эти два кризиса – абсолютно неправильная стратегия, которая может привести к принятию неверных решений, поэтому важно
Понимать, что ситуация 2008 года и нынешняя имеют абсолютно разные причины и следствия.

Что ожидать от рынка недвижимости в Испании 2020 года?

Падение цен? Да. А еще? меньше операций купли-продажи и снижение спроса и предложения. При этом продавцы пострадают в большей
Степени, нежели покупатели, и тяжелей всего придется тем, кто владеет недвижимостью в курортных зонах на побережьях Испании, где обычно
Покупают летние резиденции.

Покупателей будут привлекать большие города. Многие агентства недвижимости уйдут с рынка из-за нехватки клиентов, и первыми исчезнут те, чьи услуги нельзя назвать качественными.

В самом выгодном положении окажутся покупатели, которые с уверенностью смотрят в будущее и не боятся наступившего кризиса. По мнению эксперта,
Речь идет в основном о молодых инвесторах, которые не напуганы нынешней ситуацией, а ищут в ней выгоду для себя. В
Любом случае, как покупатели, так и продавцы должны будут адаптироваться к новому положению дел.

Подробную информацию об инвестициях в Испании вы можете найти здесь.

Забудьте все то, что вы знали раньше

Всего за несколько дней активность рынка недвижимости упала практически до нуля. Конечно, рынок вновь восстановится, когда санитарный кризис останется позади, но он уже не будет прежним.

Допустим, что в январе вы имели четкое представление о текущем состоянии рынка недвижимости и об уровне цен в таких городах,
Как Барселона. Теперь все эти знания оказались абсолютно бесполезны, более того – они могут быть даже вредны, если вы на
Их основании решите принять какое-либо важное решение. Понять текущую ситуацию и адаптировать свою стратегию под нее – ключевой навык для
Достижения успеха. Поэтому забудьте все, что вы знали раньше, и приобретайте новый опыт и знания.

Негативные последствия будут сильнее для продавцов, нежели для покупателей

Одни владельцы недвижимости выставляют свое жилье на продажу и ждут покупателя, тогда как другие снимают свою собственность с продажи, если
У них нет острой необходимости сбыть ее именно сейчас. Это приведет к сокращению числа операций купли-продажи, поскольку предложение будет ограничено.

Однако экономическая рецессия неизбежна, и многим продавцам на фоне царящей неопределенности придется снижать цены. С другой стороны, покупатели и инвесторы
Готовы подождать, тогда как часть продавцов испытывает необходимость в деньгах и стремится как можно скорее продать недвижимость, в связи с
Чем они готовы идти на уступки. В первую очередь начнут продаваться вторые резиденции и жилье, сдающееся в аренду.

Однако есть и другой момент: многие собственники считают, что их недвижимость намного лучше, чем она есть, и стоит больше, чем
Аналогичный объект по соседству. В большинстве случаев такие ожидания не оправданы, и в итоге сбивать цену все-таки приходится. Иными словами,
Если продать недвижимость действительно необходимо, нужно смотреть в глаза реальности, иначе можно упустить хорошую возможность продажи, которая в будущем может
Не представиться в течение долгого времени.

Инвесторы нуждаются в «плане В»

Главные города страны, такие как Барселона, в последние несколько лет привлекали большое число инвесторов, в том числе и иностранных. Сегодня
Эти инвесторы, имеющие в собственности один или более объектов, не находят выхода на рынок.

Оказавшись в такой ситуации, они вынуждены отказаться от «плана А» и перейти к «плану В» или «С».

Эксперт предупреждает, что ближайший год будет сложным для бизнеса. В большинстве случаев расходы на содержание недвижимости «съедят» прибыль. В этом
Случае продажа собственности сейчас, пусть даже с очень низкой прибылью или с ее отсутствием, может оказаться лучшим вариантом.

Эксперт рекомендует подойти к делу креативно, если так можно выразиться: нужно попытаться обговорить со своим банком условия финансирования, попытаться сдать
Собственность в аренду – в общем, искать варианты, а не «зацикливаться» исключительно на своем «плане А».

Санитарный кризис дает блестящие возможности платежеспособным покупателям и инвесторам, которые смотрят в будущее без страха

Платежеспособный клиент – это не обязательно тот, у кого на банковском счету лежит крупная сумма денег. Это клиент, имеющий стабильную
Работу и определенные накопления, а поэтому обладающий доступом к ипотечному кредитованию. В Барселоне и других испанских городах есть много покупателей,
Принадлежащих к этой группе.

По наблюдениям эксперта, покупатели-инвесторы становятся все более молодыми. Во время и после кризисов они принимают решения о покупке легче, чем
Более старшее поколение. Они не настроены на проигрыш, видят больше возможностей, лучше информированы.

Платежеспособным покупателям сейчас предоставляется уникальная возможность получить финансирование при рекордно низких процентных ставках. Можно взять фиксированную ипотеку на 10, 20
И даже 30 лет и стать владельцем недвижимой собственности, воспользовавшись сложившейся ситуацией. Подробно об ипотечном кредитовании вы можете прочитать в
Нашей статье “10 правил получения ипотеки в Испании”.

Для этого достаточно иметь накопления в размере €50 ? €100 тысяч. Уже такой капитал позволит вам стать владельцем квартиры в
Одной из зон Барселоны, доходность которой может составить более 10% от суммы собственных инвестиций.

По мнению эксперта, продажи в самых популярных зонах Барселоны и других крупных испанских городов вырастут. Так, в каталонской столице станут
Пользоваться спросом районы в центре и в Eixample Sant Gervasi, Borne, Gracia и пр. Ознакомьтесь с полным списком районов
Барселоны в нашей статье “16 районов Барселоны для проживания и покупки недвижимости”.

Многое зависит не только от зоны, но и от необходимости собственника продать: чем она выше, тем на большие уступки он пойдет.

Однако не стоит ожидать, что собственники, желающие срочно продать недвижимость, в массированном порядке выставят свои объекты на порталах продаж по
Сниженным ценам. Предложения будут делаться исключительно в индивидуальном порядке, и за выгодную цену придется побороться.

Как covid-19 повлияет на стоимость недвижимости?

Вероятнее всего, цены в ближайшие несколько недель после реактивации рынка сильно не изменятся, однако в будущем разница между ценами, установленными
Продавцами, и конечными суммами сделок станет более заметной. В итоге цены снизятся, однако показатель снижения будет разниться в зависимости от
Характеристик жилья, его месторасположения и срочности продажи.

Что касается Барселоны, возможно снижение цен на 7 – 8%. В Мадриде этот показатель может быть несколько выше, а в среднем по Испании он может составить 10% в течение этого года.

Курортная недвижимость на побережье будет переживать непростое время: многие операции купли-продажи могут просто не случиться.

Влияние кризиса будет наиболее заметным в краткосрочной перспективе, и, если Испания и ЕС использует финансовые и налоговые стимулы, уже в
2021 году можно будет наблюдать положительную эволюцию.

По данным исследования, проведенным Fotocasa, цены на недвижимость в Испании не спешат падать в связи с санитарным кризисом. По
Данным за апрель, в 52% провинций и в 51% муниципалитетов стоимость недвижимости выросла. Хотя, конечно, сейчас речь идет в большей
Степени о «виртуальной витрине», а не о реальной.

Исследование показало, что собственники пока не делают больших скидок. Более того, в апреле цены даже выросли на 0,5% по сравнению
С мартом. При этом, конечно, стоит иметь в виду, что в этот период страна находилась на карантине, рынок недвижимости был
Практически полностью парализован, и приведенные данные относятся не к окончательным суммам сделок, а к ценам, установленным собственниками на свои объекты.

Тем не менее, в 9 автономиях цены за месяц снизились: Кастилия-Ла-Манча (-3%), Балеарские острова (-2,4%), Андалусия (-1,7%), Ла-Риоха (-1,4%), Галисия
(-1,2%), Мурсия (-1,1%), Канарские острова (-0,5%), Кантабрия (-0,4%) и Эстремадура (-0,3%). Рост наблюдался в 8 автономных сообществах: Каталония (2,8%), Арагон
(1,4%), Валенсийское сообщество (1,4%), Астурия (0,8%), Мадрид (0,7%), Наварра (0,5%), Страна Басков (0,3%), Кастилия и Леон (0,1%).

Рейтинг самых дорогих автономий для покупки жилья возглавляют Мадрид и Страна Басков: в среднем €3122 и €2809 за кв. м соответственно. Далее следуют:

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Ставка ипотеки в Испании в 2021 году

Ипотека в Испании в 2021 году по-прежнему остается одним из самых востребованных финансовых продуктов. Низкие ставки не отпугивают заемщиков, а наоборот, придают дополнительный стимул к покупке. Нередко покупка жилья в кредит оказывается выгоднее долгосрочной аренды, если провести расчеты и сравнить сумму затрат в месяц при каждом варианте.

Кроме того, ипотека в Испании позволяет обзавестись собственным жильем здесь и сейчас, когда подвернулся хороший объект, а собственных средств не хватает.

В текущей ситуации на первый план выходит возможность получения вида на жительство при покупке недвижимости в Испании: наличие испанской резиденции откроет дорогу в Испанию даже во время карантина.

Если мы говорим о покупке недвижимости до 500.000€ и получении простого вида на жительство без права на работу, то не имеет значения, как приобретался объект: с привлечением заемных средств, либо за счет собственных накоплений. Иначе обстоит дело с получением Золотой визы, хотя и в этом случае стороннее финансирование допускается (главное, соблюсти минимальный порог инвестиций из собственных средств). В любом случае, ипотека в Испании может выручить иностранного покупателя во многих вопросах.

Ставка ипотеки в Испании меняется регулярно в зависимости от ситуации на рынке (внутреннем, европейском, общемировом). Давайте посмотрим, как обстоят дела в 2021 году, и какие программы ипотечного кредитования предлагают испанские банки своим клиентам

Ставка ипотеки в Испании в 2021 году

В Испании вы можете встретить три процентные ставки по ипотеке: фиксированную, плавающую и смешанную. Чем они отличаются:

Фиксированная ставка предполагает установление фиксированного процента на весь срок действия кредита; Плавающая ставка привязывается к какому-либо индикатору (чаще всего им выступает EURIBOR) и пересматривается 1-2 раза в год; Смешанная ставка предполагает применение двух вышеописанных ставок. Например, на первые 10 лет кредита устанавливается фиксированная ставка, а, начиная с 11 года, применяется плавающая.

В последние годы сами банки отдают предпочтение фиксированной процентной ставке. На таких условиях кредитуют покупателей недвижимости банки Caixabank и Banco Sabadell.

Также необходимо понимать, что означают аббревиатуры TIN и TAE, постоянно встречающиеся на сайтах банков в описании ипотечных условий. Если коротко, то TAE (Tasa Anual Equivalente) – это общая стоимость финансового продукта (в нашем случае – ипотеки) с учетом дополнительных расходов в виде комиссионных за открытие счета, нотариальных расходов, пошлин, дополнительных страховок и т. д. А TIN (Tipo de Interés Nominal) является номинальной или текущей рыночной процентной ставкой – чистым годовым процентом без учета сопутствующих расходов.

Значение индекса Euribor можно узнать на официальном сайте. В настоящее время Euribor имеет отрицательное значение, что существенно снижает плавающую ставку по ипотеке. Таким образом, TIN изменяется при каждом пересмотре ставки. Частота пересмотра закрепляется в ипотечном договоре. Как правило, перерасчет делается один или два раза в год. Двухразовый пересмотр ставок практикует банк BBVA.

Ипотека в Испании: процентная ставка в ведущих банках

Мы рассмотрим семь банков: Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, Bankia, ING, BBVA, Bankinter.

Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Santander

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

2,09% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,09% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить EURIBOR + 1,09%. Срок кредита: до 25 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье; Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье. 0% комиссионных за выдачу кредита.

1,15% в первый год ипотеки и 2,15% со второго года ипотеки. При соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки, начиная со второго года, может составить 1,15%. Срок кредита: до 15 лет на второе жилье и до 30 лет на основное жилье; Финансирование: до 60% от оценочной стоимости объекта на второе жилье и до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье. 0% комиссионных за выдачу кредита.

Ставка ипотеки в Испании в банке Banco Sabadell

2,60% TIN, т. е. чистая ставка, и 3,34% TAE, т. е. с учетом сопутствующих расходов. Как и в случае с Banco Santander, при соблюдении определенных условий (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.), ставка ипотеки может составить: 1,60% TIN и 2,79% TAE. Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 80 лет. Финансирование: до 70% от стоимости объекта на второе жилье и до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма. Ежемесячная сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 40% дохода заемщика. Комиссионные банка рассчитываются исходя из типа кредита (льготный или выдаваемый на общих основаниях) и составляют либо 1% от заемной суммы, но не менее 750 €, либо фиксированную сумму в размере 1.500 €.

Ставка ипотеки в Испании в банке CaixaBank

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Фиксированная процентная ставка на срок до 20 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 2,75% TIN, т. е. чистая ставка, и 4,113% TAE, т. е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 3,75% TIN и 4,270% TAE. Срок кредита: до 20 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма. 0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка на срок до 25 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,05% TIN, т. е. чистая ставка, и 4,345% TAE, т. е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,05% TIN и 4,553% TAE.

Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма. 0% комиссионных за выдачу кредита.

Фиксированная процентная ставка на срок до 30 лет

С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,15% TIN, т. е. чистая ставка, и 4,389% TAE, т. е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,15% TIN и 4,635% TAE.

Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма. 0% комиссионных за выдачу кредита.

Ставка ипотеки в Испании в банке Bankia

Этот банк также предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться ипотечным калькулятором на своем сайте.

От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет. Срок кредита: до 30 лет; Финансирование: до 80% от рыночной стоимости объекта (основное жилье). 0% комиссионных при соблюдении определенных условий.

От 1,85% в первый год ипотеки и от 2,85% со второго года ипотеки. Возможны различные варианты в зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет.

Ставка ипотеки в Испании в банке ING

1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки. Возможны разные варианты в зависимости от того, перечисляется ли в этот банк зарплата, куплены ли страховки и прочих дополнительных факторов. Срок кредита: от 9 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €. 0% комиссионных за выдачу кредита.

1,60% в случае льготного кредита и 2,40% в случае кредита, полученного на общих основаниях. Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.

В течение первых 10 лет 1,45% TIN, а начиная с 11 года – Euribor + 0,99% (в случае льготного кредита) или, соответственно, 2,25% TIN, а затем Euribor + 1,79% (в случае кредита, полученного на общих основаниях). Срок кредита: от 11 до 40 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 80% от оценочной стоимости объекта на основное жилье, но не менее 50.000 €.

Сделать расчет для всех трех вариантов и сравнить полученные результаты можно при помощи ипотечного калькулятора.

Ставка ипотеки в Испании в банке BBVA

От 1,99% в первый год ипотеки и от EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки; Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет. Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

От 2% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет. Возможно получение льготы до 1% (основными условиями, как всегда, выступают привязка заработной платы к счету и покупка страховок через банк). Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 70 лет. Финансирование: до 70% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

Также банк BBVA предлагает особый ипотечный кредит для жилых объектов, располагающих энергетическим сертификатом типа А. Большая часть условий совпадает с условиями ипотеки с фиксированной процентной ставкой, но имеется и ряд дополнительных бонусов.

Ставка ипотеки в Испании в банке Bankinter

1,99% в первый год ипотеки и EURIBOR + 0,99% со второго года ипотеки – на льготный кредит (привязка зарплаты или иного дохода, покупка дополнительных финансовых продуктов и проч.), и 3,29% в первый год ипотеки и EURIBOR + 2,29% со второго года ипотеки – на простой кредит; Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

От 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 10 лет, от 1,25% на ипотечные кредиты сроком до 15 лет, от 1,30% на ипотечные кредиты сроком до 20 лет, от 1,35% на ипотечные кредиты сроком до 25 лет и от 1,45% на ипотечные кредиты сроком до 30 лет. Указанные ставки действуют в отношении льготных кредитов, предполагающих покупку дополнительных страховок, перечисление в банк заработной платы, пенсии или других доходов и прочих условий. Если льготные условия не соблюдаются, то процентные ставки вырастают приблизительно в 2 раза. Срок кредита: до 30 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Финансирование: до 60% на второе жилье и до 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.

• Банк предлагает три варианта:
  • Фиксированная процентная ставка 1,60% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 2,90% в течение первых 10 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях. Фиксированная процентная ставка 1,75% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,05% в течение первых 15 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях. Фиксированная процентная ставка 1,80% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 0,99% при льготной ипотеке, либо фиксированная процентная ставка 3,10% в течение первых 20 лет ипотеки, а затем Euribor + 2,29% при получении ипотеки на общих основаниях.

Чтобы не запутаться в цифрах, пытаясь самостоятельно сделать расчет, можно воспользоваться калькулятором на сайте банка.

В завершении хотим сказать, что получить подробную информацию можно как на сайтах банков, так и в их офисах. Более того, с прошлого года испанские банки стали делать упор на онлайн обработку заявок. Т. е. практически вся процедура оформления ипотеки с момента вашего первого запроса и вплоть до момента посещения нотариуса для подписания купчей и ипотечного договора проходит дистанционно.